暑いですね。
先日、子供と近所のヨーカドーに「ポケモン」の
映画を見に行きました。
そしたら以前のお客様にばったり。
同じ映画をお子さんと見にこられたようでしたが、
つい立ち話で近況報告などをさせていただき、
盛り上がっている最中に子供から冷たい視線が・・・
子供にとって大人同士の立ち話ってやつは
まったく面白くないものなんですな。
反省反省。
当社も明日からお休みということもあって
本日はばたばたしております。
私は福島県まで毎年恒例の釣りにいってきます。
楽しみです、今から。
それでは本日のお話スタート！！
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最新フラット３５情報
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先日センチュリー２１本部が開催するセミナーで
フラット３５のことを勉強してまいりました。
以前からフラット３５は少なからず利用させていただいて
いたのですが、６月の変更以来相当な変化をしている
ということでしたので、補習のつもりで出席しました。
ですが、いままでとは大きく審査基準が変わったようで
とてもためになる話ばかり。
また、講師の方も銀行の人ではなくフラット３５専門の
金融機関の方でしたので銀行の担当者では聞けない
きわどい基準の話などあっという間の二時間でした。
そもそもこのフラット３５とは、住宅ローンです。（←知ってる人はごめんなさい）
以前「公庫」と呼ばれていたものですね。
最長３５年間の住宅ローン期間中金利が変動することの
ないいわゆる「超長期固定金利」を採用した住宅ローンです。
簡単に言うと、最初に１０万円の月々支払いです、ということで
契約すると最後の最後、３５年後まで月々支払いが１０万円
で終わるという、性質の住宅ローン。
難しい話ははしょりますが、現在民間銀行が用意している
超長期住宅ローン金利が平均3.8％強という現状を考えると
実質３％を切る金利はかなり魅力的だといえます。
現在、景気は回復傾向にあるとはいえ民間銀行（都市銀など）
の融資審査基準の締め付けは月を追うごとに厳しくなっていく
傾向にあります。
１～２年前の審査基準に比較するととても厳しくなったこと
は確かです。
そこでの救済措置としての役割を果たそうとしている
かのように思えてならないのが昨今のフラット３５です。
具体的にどのような内容が有利なのか、都市銀行の
平均的基準と比較しながらご紹介したいと思います。
マンションは30㎡からＯＫ （都 40㎡から）
転職者、契約社員、派遣社員ＯＫ （都 実質不可）
自営業者でもＯＫ （都 減額有）
年金受給者の借入も可能 （都 難しいです）
この場合 都 とは都市銀行のお話ですが、やはり
民間銀行はいま住宅ローンとはいえリスクをなかなか
取りづらい状況なんですね。
それ以外にもセカンドハウスローン（二件目の家）や
銀行の支払い口座をどこでも指定できる、土日でも
金銭消費貸借契約が可能、といった利点もありますが、
不利と思われる点も少々。
返済比率計算（収入に対してのローン支払い限度の計算）が
一部都市銀行に一歩劣る。（概ね都市銀行と同水準ですが）
建物の適合証明と呼ばれる建物自体の審査合格証が必要。
（最近では簡素化、基準の見直しにより厳しくはなくなりました）
注文住宅などの場合、段階融資（土地や建物の代金を一部づつ
支払う融資）ができない。（最後の決済まで立替融資を
してくれる銀行の紹介あり）
団体信用生命保険が自費（１０００万円借入当たり年間35,800円）
といったところでしょうか。
以前に比べればとても基準もゆるくなりました。
なによりも、物件価格の１００％の金額を融資してくれる
ようになったのが大きいですね。
我々取り扱い側としてもとても安心して紹介ができるように
なったこのフラット３５、窓口が「銀行」になってしまうと
その銀行の基準を照らされる可能性があり、それで
不可となるケースもまれにみられるようなので、
専門に取り扱っているところに提出するのが
いいでしょう。
ほかにも利点があるのですが、なかなか公にできない
部分もありますのでそこは割愛。
これから私もフラット３５を勧める機会が増えることに
なりそうです。
なんといっても最後まで月々支払額が変わらないという
ことはファイナンシャルプランを考える上でも
相当有利ですからね。（←一応ファイナンシャルプランナー）
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＜本日のまとめ＞
フラット３５が変わりました。
民間銀行が難しいとしてしまう基準でも
きちんと評価する姿勢が、今の経済下で
今年以降効いて来る気がします。
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針木工務店の家
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